Simulador de financiamento de veículo
Digite o preço do carro, a entrada, os juros e o prazo. Você vê a parcela, quanto vai pagar só de juros, o IOF e o custo efetivo, com a tabela mês a mês.
A parcela do financiamento de veículo é calculada pela tabela Price: valor financiado × taxa ÷ (1 − (1 + taxa)−meses). Financiar R$ 40.000 em 48 meses a 1,97% ao mês dá parcelas de R$ 1.296,13 e R$ 22.214,24 de juros.
Parcela
R$ 1.555,35
48 vezes
Total em juros
R$ 26.656,80
além do valor financiado
Custo efetivo (CET)
28,74%
ao ano · 2,13% ao mês
- Entrada (20% do preço)
- R$ 12.000,00
- Valor financiado
- R$ 48.000,00
- Soma das parcelas
- R$ 74.656,80
- IOF estimado
- R$ 1.509,90
- Juros do contrato ao ano
- 26,38%
- Tudo o que você paga pelo carro
- R$ 88.166,70
Ver a conta, passo a passo
- Financiado: R$ 60.000,00 − R$ 12.000,00 = R$ 48.000,00
- Parcela: R$ 48.000,00 × 1,97% ÷ (1 − (1 + 1,97%)−48) = R$ 1.555,35
- Juros: R$ 1.555,35 × 48 − R$ 48.000,00 = R$ 26.656,80
- IOF: 0,0082% ao dia sobre o principal de cada parcela (até 365 dias) + 0,38% de R$ 48.000,00 = R$ 1.509,90
- CET: a taxa que iguala R$ 46.490,10 (o financiado menos IOF, tarifas e seguros) às 48 parcelas = 2,13% ao mês
IOF: Decreto nº 6.306/2007, art. 7º, I, "b", 2 (redação do Decreto nº 8.392/2015), § 1º e § 15 · conferido em
CET: Resolução CMN nº 4.881, de 23/12/2020 (DOU de 24/12/2020) · conferido em
É uma simulação: o IOF usa meses de 30 dias e supõe que imposto e tarifas são pagos na contratação. A parcela e o CET que valem são os do contrato do banco. Nada do que você digita sai deste aparelho.
Tabela mês a mês
| Mês | Juros | Abate da dívida | Saldo devedor |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 945,60 | R$ 609,75 | R$ 47.390,25 |
| 2 | R$ 933,59 | R$ 621,76 | R$ 46.768,49 |
| 3 | R$ 921,34 | R$ 634,01 | R$ 46.134,48 |
| 4 | R$ 908,85 | R$ 646,50 | R$ 45.487,97 |
| 5 | R$ 896,11 | R$ 659,24 | R$ 44.828,74 |
| 6 | R$ 883,13 | R$ 672,22 | R$ 44.156,51 |
| 7 | R$ 869,88 | R$ 685,47 | R$ 43.471,05 |
| 8 | R$ 856,38 | R$ 698,97 | R$ 42.772,07 |
| 9 | R$ 842,61 | R$ 712,74 | R$ 42.059,33 |
| 10 | R$ 828,57 | R$ 726,78 | R$ 41.332,55 |
| 11 | R$ 814,25 | R$ 741,10 | R$ 40.591,45 |
| 12 | R$ 799,65 | R$ 755,70 | R$ 39.835,75 |
Como funciona o financiamento de veículo pela tabela Price
No financiamento de veículo (o CDC, crédito direto ao consumidor), o banco paga o carro ao vendedor e você devolve o dinheiro em parcelas iguais. O carro fica alienado ao banco até a última parcela. O sistema usado é a tabela Price: a parcela não muda, mas a composição dela muda todo mês.
Por que as primeiras parcelas quase não abatem a dívida
Os juros de cada mês são cobrados sobre o saldo devedor. No começo o saldo é alto, então a maior parte da parcela é juro e sobra pouco para abater a dívida. Com o tempo a proporção se inverte. É por isso que quitar ou amortizar cedo economiza mais do que no fim do contrato.
O que muda a parcela
- Entrada: cada real de entrada é um real a menos rendendo juros. Veja quanto dar de entrada.
- Prazo: mais meses baixam a parcela e aumentam o total de juros.
- Taxa: varia com o banco, o seu histórico de crédito e a idade do carro. O Banco Central publica a taxa cobrada por cada instituição.
Para saber se a parcela cabe no mês junto com imposto, seguro e combustível, use a calculadora de custo mensal do carro.
- Entrada de R$ 10.000: financia R$ 40.000
- Parcela: 40.000 × 0,0197 ÷ (1 − 1,0197−48) = R$ 1.296,13
- Soma das parcelas: 1.296,13 × 48 = R$ 62.214,24
- Juros: 62.214,24 − 40.000 = R$ 22.214,24
- IOF estimado: R$ 1.258,25
O carro de R$ 50.000 sai por R$ 73.472,49. Com o IOF na conta, o custo efetivo sobe de 1,97% para 2,13% ao mês (28,75% ao ano).
Quanto muda a parcela em 24, 36, 48 e 60 meses
Com os valores que estão na calculadora: R$ 48.000,00 financiados a 1,97% ao mês.
| Prazo | Parcela | Total em juros | Total pago |
|---|---|---|---|
| 24 meses | R$ 2.529,20 | R$ 12.700,80 | R$ 74.036,38 |
| 36 meses | R$ 1.874,12 | R$ 19.468,32 | R$ 80.921,16 |
| 48 meses | R$ 1.555,35 | R$ 26.656,80 | R$ 88.166,70 |
| 60 meses | R$ 1.370,85 | R$ 34.251,00 | R$ 95.793,92 |
O que é CET e por que ele é maior que os juros
CET é o Custo Efetivo Total: uma taxa única que inclui tudo o que o crédito custa. A Resolução CMN nº 4.881/2020 obriga a instituição a calcular e informar o CET antes da contratação, em percentual ao ano. Ele sempre fica acima da taxa de juros anunciada, porque soma a ela:
- IOF: 0,0082% ao dia sobre o principal de cada parcela, limitado a 365 dias, mais 0,38% sobre o valor financiado.
- Tarifas: cadastro, avaliação do bem e registro do contrato, quando cobradas.
- Seguros e serviços embutidos: como o seguro prestamista.
Duas propostas com a mesma taxa de juros podem ter CET bem diferente. Compare sempre pelo CET e pelo total pago. O Banco Central mantém a Calculadora do Cidadão para conferir a conta de financiamentos com prestações fixas.
Perguntas frequentes
Como calcular a parcela do financiamento de um carro?
Pela tabela Price: parcela = valor financiado × taxa ÷ (1 − (1 + taxa) elevado a menos o número de meses), com a taxa mensal em forma decimal. Para R$ 40.000 a 1,97% ao mês em 48 meses, a parcela é de R$ 1.296,13.
O que é CET no financiamento de veículo?
É o Custo Efetivo Total: a taxa que resume tudo o que você paga pelo crédito, e não só os juros. Entram os juros, o IOF, as tarifas (cadastro, avaliação do bem, registro do contrato) e os seguros embutidos. A Resolução CMN 4.881/2020 obriga o banco a informar o CET, em percentual ao ano, antes da contratação. É o número certo para comparar duas propostas.
Quanto é o IOF no financiamento de carro para pessoa física?
São duas parcelas somadas: 0,0082% ao dia sobre o valor de cada prestação de principal, contado até o vencimento e limitado a 365 dias, mais 0,38% sobre o valor financiado (Decreto 6.306/2007, art. 7º). Em um financiamento de R$ 40.000 em 48 meses a 1,97% ao mês, o IOF fica em torno de R$ 1.258.
Quanto de juros se paga em um financiamento de 48 meses?
Depende da taxa. Com 1,97% ao mês, quem financia R$ 40.000 em 48 parcelas paga R$ 62.214,24 no total: R$ 22.214,24 são juros, mais da metade do valor financiado. Em 36 meses, com a mesma taxa, os juros caem para cerca de R$ 16.200, e a parcela sobe para R$ 1.561,76.
Vale a pena antecipar parcelas ou quitar o financiamento?
Quem antecipa deixa de pagar os juros que ainda não venceram: o Código de Defesa do Consumidor (art. 52, § 2º) garante a quitação antecipada, total ou parcial, com redução proporcional dos juros e demais acréscimos. A tabela mês a mês da calculadora mostra o saldo devedor depois de cada parcela, que é a base do valor para quitar.
Qual a taxa de juros para financiar carro usado em 2026?
A taxa média apurada pelo Banco Central para aquisição de veículos por pessoa física foi de 1,97% ao mês (26,42% ao ano) em agosto de 2026. É uma média de todos os bancos e de carros novos e usados: carro mais antigo e entrada menor costumam ter taxa acima dela. O Banco Central publica a taxa de cada instituição.
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